(2019-06-14 15:52)
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平台曝光 平台名称: 八条鱼 平台链接: https://www.batiaoyu.com/?platform=baidupz-biaoti 曝光原因: 八条鱼利用壳公司套取资金,借款项目信息涉嫌造假

八条鱼引起我注意的是它非常奇特的名字,不过中国传统文化中鱼确有招财的功效,所以八条鱼这个名字也就能够理解了。

实锤!八条鱼利用壳公司套取资金,借款项目信息涉嫌造假

(大多数人养锦鲤正是为了招财)

当然我们今天不是要讨论八条鱼的名字好坏与否,而是要深入探讨它的借款项目和平台,看它是否存在重大违规的地方,以及是否值得投资。要知道,有些时候,鱼也会吃人的。

实锤!八条鱼利用壳公司套取资金,借款项目信息涉嫌造假

(食人鱼)

八条鱼对自己的定义是「透明高效互联网金融中介服务平台」,但是从八条鱼官网的借款项目信息披露程度来看,绝对没有达到「透明」这个要求。

实锤!八条鱼利用壳公司套取资金,借款项目信息涉嫌造假

不过「幸好」八条鱼的移动端要慷慨一些,披露了部分借款企业的信息。凭借着我极大的耐心,我也最终得以揭开八条鱼利用壳公司的真面目。

八条鱼平台有「鱼苗」、「大金鱼」、「彩虹鱼」和「年年鱼」四个不同期限的投资项目类别。和PC端类别大都有多个债权不同,移动端的借款信息显示,每个项目其实只有一个借款企业(PC端部分项目也是一个借款企业)。

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(来自八条鱼网站,显示鱼苗项目有多个债权信息,也就是多个借贷者)

首先我们先来看借款项目D2018052402,金额为100万,参考利率为8.21%,期限为63天。

实锤!八条鱼利用壳公司套取资金,借款项目信息涉嫌造假

(来自八条鱼APP)

借款企业是天津某公司,主营业务为会展等。从八条鱼提供的风控信息来看,这家成立于2017年6月(距今不到一年)的公司非常出色,年收入1380万元,资产负债率26%,而且没有未结诉讼记录。

将有限的信息进行艰苦的比对,我最终确认该公司为天津兴会海兰会展服务有限公司(以下简称兴会会展)。

这家公司非常「干净」,既没有联系电话,也没有邮箱,只有两个简简单单的自然人股东,其余一律空白。

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现在一些媒体(尤其是自媒体)在「研究」P2P平台的假标和壳公司问题时,不少时候会比较武断,公司在联系方式、人员、业绩等方面有一些疑问就着急地得出结论。

今天,深扒P2P要给大家一些实锤,从官方层面来确认壳公司。

在今年3月2日发布的《天津市西青区国家税务局非正常户纳税人认定信息公告2018年第4期》名单中,赫然就有兴会会展的名字。

实锤!八条鱼利用壳公司套取资金,借款项目信息涉嫌造假

有些人或许不太明白「非正常户纳税人」究竟意味着什么,是不是就类似于工商局的「异常经常」。

事实上,「非正常户纳税人」要比「异常经营」严重得多。

国税总局颁布的《税务登记管理办法》第四十条对「非正常户纳税人」有着非常严格的定义:

办理税务登记的纳税人未按照规定的期限申报纳税,在税务机关责令其限期改正后,逾期不改正的,税务机关应当派员实地检查,查无下落并且无法强制其履行纳税义务的,由检查人员制作非正常户认定书,存入纳税人档案,税务机关暂停其税务登记证件、发票领购簿和发票的使用。

上面这段话中,我特别注意到,「非正常户纳税人」一定是「实地检查,查无下落并且无法强制其履行纳税义务的」。这样的公司如果都不能认定是壳公司,那么我知道想不出来还有别的更有力的证据了?

这个时候我还特别想问下八条鱼:为什么这样的劣质公司,都能被你们写成「年收入1380万元,资产负债率26%,而且没有未结诉讼记录」。

我十分好奇,究竟是你们的风控把关不严呢,还是你们在故意哄骗投资者,亦或者你们比国税的工作人员在调查企业方面更加优秀?

更为关键的是,这种情况并不是个例。各位如果不相信,请再看企业借款项目「C2015052405」,金额还是一百万,期限为185天,参考年化参考利率为12.33%。

实锤!八条鱼利用壳公司套取资金,借款项目信息涉嫌造假

经比对,该借款企业为天津锦红商贸有限公司(以下简称锦红商贸)。和兴会会务一样,锦红商贸也是注册于2017年,同样没有联系电话和地址。

实锤!八条鱼利用壳公司套取资金,借款项目信息涉嫌造假

这个时候我们再来看八条鱼给出的锦红商贸的收入情况:「年收入2260万元,资产负债率21%」。我只是觉得可笑。

除了上述企业,还有企业借款项目C2018052501对应的借款企业天津琪红达商贸有限公司同样也是「非正常户纳税人」,名列《天津市西青区国家税务局非正常户纳税人认定信息公告2018年第6期》名单中。八条鱼对它的介绍则是「年收入1440万元,资产负债率27%」。

再来看借款项目「D2018052510」,最终确定借款公司为天津荣光伟业商贸有限公司(以下简称荣光商贸)。

这家成立于2015年的老资格的公司虽然不是「非正常户纳税人」,但已经两次被天津市市场和质量监督管理委员会列入「经营异常」名单,原因是没有呈交2016年和2017年的年报。

实锤!八条鱼利用壳公司套取资金,借款项目信息涉嫌造假

八条鱼对荣光商贸给出的信息是「年收入925万元,资产负债率20%」。但如果我们按图索骥,通过其工商资料上的地址「天津市西青区精武镇小南河村泰泽西里底商20号」来查询这家公司,我赫然发现,该商贸公司竟然委身于天津郊区某老旧小区。

如果这样的小区的底商每年都能创造925万元的收入,那天津的GDP和人均收入可能将突破天际!

而且就在荣光商贸附近,已经有多家企业被列入税务部门「非正常户纳税人」名单中。

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营业地址同样存在硬伤的还有借款项目N2018052502,对应的借款企业是天津万亮明国际贸易有限公司,位于天津市西青区杨柳青镇青吉里1号楼1-206。查询地图发现,该地址同样为天津郊区某老旧小区。但八条鱼依然将其介绍为「年收入3410万元」。

由于过往项目已经被八条鱼折叠,我没有办法检查完全的项目。但是从目前已经能够查询到的项目来看,问题企业的比例相当高。

这些企业或是经营异常,或是非正常纳税,无论从哪个角度来看,这些企业都是问题企业,存在失联的极大可能性,开展真实业务的可能性却是极低的。这也就为P2P平台提供了巨大的操作空间,成为了平台或者相关人员套取投资者资金的工具。

这时候我们应该去怀疑资金的真实去向,因为现在可以确定,这些问题企业不大可能是最终的资金受让方,把钱借给它们,风险实在是太高了。

大家需要明白,平台对于借款企业的问题其实是了解的,至少文章中所说的几家借款企业,缺陷非常明显,如果在这种情况下,平台都愿意「帮助」它们借款,那么平台的分润究竟会是多少?有句俗语说得好:「风险越大,收益也越高」。

后续,也将针对八条鱼的国资背景进行更进一步的研究,帮助投资者更好地辨别类似的国资平台。

最后,我还是想代表八条鱼的广大投资者们,希望八条鱼能够开诚布公地介绍借款企业的真实情况,让投资者能够放心,也让这个行业的黑幕能更少一些。



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